外汇交易商、支票兑现公司、汇票发行机构、货币转移服务商、预付存取服务供应商等等，都属于货币服务企业。

　　这类企业参与外汇交易，资金转账，或者向公众兑现汇票、旅行支票等金融票据，可以是小型、独立企业，也可能是大型跨国机构。

　　当个人未开立银行账户，或银行无法满足个人对某些货币服务的需求时，个人就会转向这些货币服务企业。因此，货币服务企业一般在银行服务不足或不存在的区域开展经营业务，且手续费明显低于银行。

　　“但这样存在很大的风险隐患”，叶知理从会议桌的一侧站起，神情严肃，“货币服务业的一大弊端就是缺乏监管。许多企业规模较小，甚至只有一个店，反洗钱制度非常薄弱，银行在与这些企业建立业务关系时，务必做详尽的尽职调查，对任何可疑活动进行监控，并确认它们在进行经营活动的司法辖区有合法执照。”

　　会议桌另一侧，业务部负责人神情无奈道：“我们做了，真的做了，前后调查好几个月，还专门聘请了第三方调查机构。”

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